الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري كبير جدا، ولكل منهما شروط معينة يحددها البنك لتحقيق مصلحة العميل مع البناء الذاتي تحصل على مبلغ مقطوع من المال لبناء العقار.
بينما الاختلاف في الرهن العقاري يتم رهن الأرض أو العقار حتى يتم دفع المبلغ يستلم المستفيد من البنك ويحصل على المبالغ التالية تعرف على المزيد حول الاختلافات بين البناء الذاتي والرهون العقارية، والاختلافات بين الرهن العقاري والتمويل العقاري على موقعنا، تابع معنا للمزيد من المعلومات.
.jpg "الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري")
الفرق بين البناء الذاتي والرهن العقاري
قد يحتار الكثير من الناس حول ما هو الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري والبناء الذاتي، لكن يمكننا توضيح معنى كل منهما على النحو التالي:
تعريف الرهن العقاري:
عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية، فهو العملية التي يقوم من خلالها المستفيد (العميل) برهن عقار يملكه من أجل الحصول على مبلغ معين على أقساط أو مبلغ مقطوع يتم الدفع في تاريخ محدد حسب الشروط التي يحددها البنك، وفي حالة السداد تسترد أموالك أي المستفيدون يستعيدون ممتلكاتهم.
ما هو تمويل البناء الذاتي؟
يتم تمويل البناء الذاتي من خلال طلب القرض العقاري من أحد البنوك المالية بناءً على طلب المستفيد للبناء العقاري، وبالتالي سيتم محاسبتك على مجموعة من الأقساط التي سيتم خصمها شهرياً من راتبك بنسبة محددة يتم الاتفاق عليها وفقاً لشروط وأحكام البنك.
شاهد أيضاً: شروط البناء الذاتي بنك الراجحي
ما هو الفرق بين القرض والتمويل العقاري؟
ويتضح الفرق بين التمويل العقاري والتمويل العقاري في النقاط التالية:
الرهن العقاري:
يرهن عميل البنك ممتلكاته ويحصل على مبلغ ثابت تحدده اللجنة المختصة في البنك على أساس قيمة العقار وبدلا من ذلك، يتم تحديد نسبة مئوية ثابتة من الفائدة على المبلغ وبمجرد قيام المستفيد بدفع المبلغ، يتم استعادة العقار بشكله المادي مرة أخرى.
القرض العقاري:
قرض على شكل دعم مالي يحصل عليه عميل البنك مقابل أقساط شهرية، يتم تحويلها مباشرة من راتبه الشهري، لشراء أو بناء عقارات لنفسه.
مبلغ تمويل البناء الذاتي
يمكن توضيح أهم المعلومات المتعلقة بقروض بناء المنازل التي تمنح من بنوك وشركات تمويل بناء ذاتي، على النحو التالي:
- يصل مبلغ قرض بناء المنزل إلى 3 مليون ريال سعودي.
- وهذا القرض البنكي متوافق تماماً مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- فترة سداد القرض كحد أقصى محدد هو 25 عام.
الاختلافات والفرق بين التمويل العقاري والرهن العقاري؟
هناك فروق واضحة بين القرض البنكي والقرض السكني، ونسلط الضوء على أهم الفروق فيما يلي:
- أولاً: الرهن العقاري هو عقد بين العميل والبنك للحصول على مبلغ من المال مقابل رهن عقار يملكه لمدة معينة من الزمن. وفي المقابل يضمن البنك الوظيفة ويقدم القيمة التي يتم خصمها من الراتب على أقساط شهرية.
- ثانياً: إذا كان الراهن غير قادر على دفع ثمن الرهن العقاري، يتم حجز العقار ويصبح ملكا دائما للبنك، ولكن إذا لم يتم سداد قسط القرض، يتم إنهاء العقد وقد يتم تقييم غرامات العميل أو فوائد إضافية.
معلومات عن نظام الرهن العقاري الجديد؟
إن الرهن العقاري هو عقد يتم إبرامه بين العميل والبنك للحصول على قيمة نقدية مقابل رهن على عقار يملكه الراهن، ويتم ذلك على النحو التالي:
- يتم إبرام عقد بين المستفيد والبنك يحدد فيه (قيمة القرض المالي – تاريخ سداد الأقساط أو الدفعات – الفائدة الإضافية).
- اشتراط ألا يبطل العقد وفاة الدائن أو المدين، لأن العقد تم لتحقيق الغرض الرئيسي من العقد.
كيفية تنزيل القرض العقاري على أرض
للحصول على فرصة رهن منزل مقابل قرض يجب توافر الشروط التالية:
- يجب أن يكون المستفيد على قائمة الانتظار لدى مؤسسة ووزارة الإسكان أو صندوق التشجيع العقاري في بلدك.
- يجب أن يكون المتلقي قد حصل بالفعل على قرض من مؤسسة مالية ويجب أن يدفع أقساطاً منتظمة.
كيف استفيد من قرض سكني؟
يمكنك الاستفادة من القرض العقاري من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك الذي ترغب في التعامل معه يتم ذلك من خلال الخطوات التالية:
- ستحتاج إلى زيارة منصة البنك الذي تتعامل معه وتسجيل الدخول.
- بعد ذلك، انتقل إلى قسم "القروض العقارية" وابدأ في ملء استمارة الطلب.
- بعد الانتهاء من إدخال البيانات، ستحتاج إلى تحميل المستندات المطلوبة على الموقع الإلكتروني حتى تتم مراجعة طلبك سيتم الرد على الطلبات المقدمة للموافقة أو الرفض خلال 20 يوما.
ما هي شروط نقل البنك العقاري؟
يجب أن تتوفر في عملية التحويل من بنك عقاري شروط معينة، مثل:
- يجب أن يكون الشخص موظفاً لجهة معينة.
- تقديم كشوفات حساب بنكي لآخر 3 شهور.
- يرجى تقديم نسخة من DNI للمقترض شخصياً.
- العمل على تقديم طلب لجنة البحث الخاصة بك.
- يرجى تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للشخص الذي سيتم تحويل القرض إليه بالإضافة إلى ما يثبت عنوانه ومهنته.
- يرجى تقديم ما يثبت صفة الشخص الذي تقوم بتحويل القرض إليه.
كم نسبة البنوك في الرهن العقاري؟
ما هو الفرق بين صندوق التنمية العقارية وصندوق الإسكان؟
يصل مبلغ القرض العقاري من صندوق التنمية العقارية إلى 500,000 ريال سعودي، ويتم تغطية الدخل المالي بفائدة تتراوح من 35% إلى 100%، بالإضافة إلى تخفيض الدفعة الأولى عند الحصول على القرض يتراوح التخفيض من نسبة 5% إلى 10% بشكل تقريبي.
تتراوح مبالغ القروض العقارية من وزارة الإسكان من 500,000 ريال سعودي إلى 2,500,000 ريال سعودي، بدفعات مقدمة تكون من نسبة 10% إلى 30% تقريباً.
الخلاصة:
الفرق بين شركة بناء المنازل والرهن العقاري هو نوع العقد الذي أبرمته مع بنك الإقراض، إما لتوفير الأموال أو للعمل كوسيط في شراء العقار مع كلا القرضين، يكون على العميل سلسلة من الالتزامات التي يجب سدادها على أقساط أو دفعات.
وفي نهاية المقال نكون قد قدمنا لك معلومات عن القروض وأنواعها وكيفية التعامل معها ومع البنوك التي تمنحها آملين أن تجدوا ما تريدون من معلومات فيه عن أنواع الرهن العقاري وتعريفه بشكل دقيق.
مواضيع لها صلة:
أحسن 5 مصادر تمويل في السعودية
تابعنا